8. Gambling vs insurance: Basic principles of insurance (part 1)

If insurance were a process of producing something, the five requirements for insurable risks as explained in Gambling vs insurance: requirements for insurable risks are screening over raw materials. What we will discuss below, on the other hand, are to do with the production process. They are basic principles that must be fulfilled in the … Continue reading 8. Gambling vs insurance: Basic principles of insurance (part 1)

Advertisements

5. Risk Management and Insurance

The previous four articles in the series of Understanding Insurance have laid a basic understanding of risk. Article number one, What is risk?, is defining risks and making arguments about the conservation of risk. The second article, Categorizing risks, sorts risks out into four categories based on a combination of frequency and severity. Several actions … Continue reading 5. Risk Management and Insurance

3. Holding hot potato: transfer or avoid

We closed second article of this series with three choices of actions available in dealing with risks, namely to ignore, to retain and to transfer. Earlier part of the same article discussed that risk can be divided into four categories based on a combination of frequency and severity. Let's continue our discussion to the risks … Continue reading 3. Holding hot potato: transfer or avoid

21. Asuransi Syariah: Kalau Tekor, Siapa Setor?

Pada artikel Asuransi Syariah: Siapa untung, siapa buntung? telah sekilas kita singgung bahwa tidak hanya surplus, bahkan defisit dana tabarru' pun adalah milik para peserta dalam kapasitas kolektif mereka. Artinya, defisit dana tabarru' yang terjadi karena kontribusi tabarru' tidak mencukupi untuk membayar klaim, merupakan tanggung jawab peserta secara bersama-sama. Akan tetapi fatwa DSN-MUI no. 53 … Continue reading 21. Asuransi Syariah: Kalau Tekor, Siapa Setor?

20. Asuransi Syariah: Siapa Untung, Siapa Buntung?

Pada asuransi konvensional, perusahaan asuransi yang bertindak sebagai penanggung mengambil alih risiko yang semula berada pada tertanggung. Untuk itu ia menerima pembayaran premi sebagai harga atas pengambilalihan yang dilakukannya. Semua premi itu merupakan hak perusahaan asuransi sepenuhnya. Telah kita bahas sebelumnya bahwa premi itu adalah harga dari kontrak jual beli yang diterapkan pada asuransi konvensional. … Continue reading 20. Asuransi Syariah: Siapa Untung, Siapa Buntung?

19. Wakala Fee Membuat Asuransi Syariah lebih mahal dari pada Konvensional. Benarkah?

Kita pahami dari bahasan-bahasan sebelumnya bahwa hanya ada satu akad pada asuransi konvensional, yaitu jual beli. Tetapi ada dua akad pada asuransi syariah, yakni tabarru' dan wakalah bil ujrah. Konsekuensinya ada komponen baru pada asuransi syariah yang tidak pernah ada di konvensional. Namanya ujrah atau wakalah fee. Kalau begitu, asuransi syariah akan selalu lebih mahal … Continue reading 19. Wakala Fee Membuat Asuransi Syariah lebih mahal dari pada Konvensional. Benarkah?

18. Asuransi Syariah: Mengapa Premi menjadi Kontribusi?

Bila¬†anda mengikuti terus artikel-artikel yang diposting secara reguler kedalam website ini mestilah anda telah memahami setidaknya dalam garis besar bagaimana asuransi konvensional dan asuransi syariah berbeda secara fundamental.¬† Terutama bila anda membaca artikel ke 13 hingga 17 dimana dijelaskan bagaimana risk transfer digantikan oleh risk sharing dan adanya perbedaan perikatan antara para pihak yang selanjutnya … Continue reading 18. Asuransi Syariah: Mengapa Premi menjadi Kontribusi?